제가 실제로 상승시켰고 활용했던 신용점수 올리는 방법 7가지를 알아보도록 하겠으며, 점수 빨리 올리기 위한 신용등급 점수 구간까지 알려드리겠습니다.
신용점수 올리는 방법 7가지 – 점수 빨리 올리기
10가지 기준에 따라 대출 실행 가능 여부를 판단하다보니 1점 때문에 대출 불가능한 현상이 자주 발생했습니다. 등급 체계에서 신용점수로 변경된 이유가 이런 문제를 해결하기 위함이었는데, 결국 금융권과 신용평가사는 방식만 다를 뿐 10단계로 구분해 관리하고있어 신용점수 관리가 계속 필요합니다.
신용등급 점수 구간
아래 표를 보면 신용평가사와 은행, 카드사는 기존 등급 체계를 점수화해 10단계로 관리되고 있다는 것을 알수 있습니다. 자신이 어느 위치에 있는지 확인해보시길 바랍니다.
신용점수 600점과 700점은 1금융권에서 대출 심사가 안될 수 있으니, 가급적 800점 이상 유지하는 것에 목표를 정하시길 바랍니다.
| 신용등급 | 올크레딧 KCB 신용점수 | 나이스 신용점수 |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000점 | 900~1000점 |
| 2등급 | 891~941점 | 870~899점 |
| 3등급 | 832~890점 | 840~869점 |
| 4등급 | 768~831점 | 805~839점 |
| 5등급 | 689~767점 | 750~804점 |
| 6등급 | 630~697점 | 664~749점 |
| 7등급 | 530~629점 | 600~664점 |
| 8등급 | 454~529점 | 515~599점 |
| 9등급 | 334~453점 | 445~514점 |
| 10등급 | 0~334점 | 0~44점 |
신용점수 올리는 방법 7가지
- 연체 금지
- 신용카드 체크카드 병행 사용
- 1금융권 ~ 2금융권 대출 이용
- 신용카드 사용량과 한도 절반 수준 관리
- 현금서비스 카드론 사용금지
- 예금 적금 가입해 운영
- 담보 대출과 근로자라면 회사 대출 활용
1. 연체 금지
신용평가사별 차이가 있지만 연체 할 경우 기간과 금액에 따라 기록을 1년 ~ 5년까지 보관합니다. 연체를 해결했더라도 꼬리표처럼 따라오는 문제라 연체는 절대 하면 안됩니다.
아래는 연체 금액, 기간에 따른 삭제까지 기간표입니다. (참고만 하세요)
| 연체 금액 | 기간 | 기록 보관 기간 |
|---|---|---|
| 10만 ~ 30만 | 30일 이내 | 1년 |
| 30만 ~ | 30일 이내 | 3년 |
| 30만 ~ | 90일 이내 | 5년 |
2. 신용카드 체크카드 병행 사용
신용평가사는 신용카드와 체크카드 모두를 체크합니다. 신용카드 활용도는 높지만 상대적으로 낮은 체크카드 활용도를 높일 것을 권장하는데, 카드가 없다면 발급받아서 사용하시길 바랍니다.
3. 1금융권 ~ 2금융권 대출 이용
1금융권 ~ 2금융권은 우리가 익히 알고 있는 신한은행, 국민은행, 우리은행, 농협, 축협 등입니다. 신용 좋은 금융사는 대출 심사를 받더라도 점수 하락폭이 적지만, 캐피탈과 같은 3금융권 이하는 대출 실행 전 조회만으로도 점수 하락폭이 크니 각별히 주의해야 합니다.
4. 신용카드 사용량과 한도 절반 수준 관리
자신의 1년 수입 대비 신용카드와 체크카드 총 사용량이 높다면 신용점수에 불이익을 받게되며, 소득 대비 지출이 많다는 것은 대출 상환 능력 문제로 판단할 수 있기 때문입니다.
맞벌이는 한명에게 카드 사용 금액을 몰아줄 경우 점수 하락이 발생할 수 있습니다.
5. 현금서비스 카드론 리볼링 사용금지
현금서비스와 카드론 리볼링은 신용 대출에 속합니다. 고금리가 적용되 점수 하락도 생각보다 크다고 보시면되는데, 현금서비스 특성상 잦은 인출을 할 수 있기 때문에 점수가 더 큰폭 하락할 수 있습니다.
제가 현금서비스 사용으로 4등급에서 7등급까지 낮아진 경험이 있으니 확실합니다.
6. 예금 적금 가입해 운영
예금 적금을 운영하며 꾸준하게 불입한다면 신뢰도와 자금 운영 능력 평가가 상승해 점수가 상승하게됩니다. 예금과 적금을 여러개 운영하는게 좋다는 내용은 없었으니 자신이 관리 가능한 범위내 개설해 저축하도록 합니다.
7. 담보 대출과 회사 퇴직금 대출 활용
담보 대출은 100% 자신의 신용이 아니라 점수 하락폭이 적습니다. 대출을 하라는 것이 아니라 꼭 필요할 경우 담보 대출을 활용해 점수를 보전하라는 의미입니다.
퇴직금 대출은 개인 신용이 아닌 기업 신용을 담보로 합니다. 때문에 기업 신용에 따라 대출 이율이 4~6%로 높을 수 있는데, 본인 신용점수 하락이 없기 때문에 소액 + 급전이 필요한 경우 활용하기 가장 좋습니다.
신용점수 빨리 올리기 – 3가지 방법
- 체크카드 필수 사용
- 신용 조회 횟수 최소화 운영
- 마이너스 대출, 3금융권 대출 우선 상환
간혹 토스 신용점수만 확인하시는 분들 계신데 나이스와 올크레딧 KCB 신용점수를 조회해보시길 바랍니다. 대출 심사시 나이스와 올크레딧 점수가 활용되며, 점수가 낮을 수록 점수 편차가 크게 발생합니다.
신용점수 조회 무료기간은 1년에 3회 재공됩니다. 누적이 아닌 소멸이라 정기적으로 조회하시길 권장합니다.
1. 체크카드 필수 사용
체크카드 발급 과정에 신용도 하락은 없습니다. 체크카드는 신용이 아닌 자신의 현금을 이용하기 때문에 점수 관리에 유리합니다. 다만 신용과 체크카드 모두 적절한 사용이 필요합니다.
자세한 사항은 각 신용평가사별 기준을 확인하는 것이 좋습니다.
2. 신용 조회 횟수 최소화 운영
대출 실행이 아닌 상담시 한도 조회만으로 신용점수 하락이 발생합니다. 1금융보다 2금융이 더 크고, 3금융은 더욱 크게 발생하는데, 부득이한 경우가 아니라면 조회 횟수를 최소화할 수 있도록 합니다.
3. 3금융권 대출, 카드론 우선 상환
3금융권 대출과 카드론은 우선 상환하도록 합니다. 정부의 대환 대출을 이용할 수 있다면 이 또한 신용점수 상승에 도움이 될 수 있습니다.
신용평가가 낮은 방식일수록 대출 상환 능력이 낮다고 평가합니다. 신용평가가 좋은 기관을 이용해야하며 여기엔 1금융권과 회사 퇴직금 대출이 해당됩니다.
